根據統計資料顯示,意外傷害是未成年子女十大死因之榜首。雖然單從對家庭財務的貢獻度來看,子女發生意外並不會造成家中重要財源的中斷,但如果考量到孩童的意外醫療支出,適度的為子女規劃保險,仍屬必要。
為子女規劃保險時,大致上可分為「胎兒」及「未成年子女」二類,其特性如下:
一、胎兒:婦幼險或嬰兒險在懷孕期就先購買「婦幼險」或「嬰兒險」,可以補貼因罹患先天性重大殘缺疾病,或特定重大殘疾所需的醫療費用,以免意外發生後才手足無措地因應。
二、未成年子女:傷害險+附加醫療險(一)必備保單:
因子女在求學期間較常發生疾病或意外的風險,一旦發生都會帶給父母相當大的經濟負擔,且兒童對疾病及傷害的防禦能力較低,且發生傷病比率高,所以14歲以下子女必備的保單如:「終身壽險或兒童險」、「癌症或重大疾病險」、「傷害險」。
(二)選購保單:
(1)若想提供子女較佳的醫療環境,也可附加「日額定額型醫療險」,若覺得仍是不足或經濟上允許也可再加保「實支實付型的醫療險」。
(2)兒童也最容易發生燒燙傷的意外,所以附有燒燙傷意外傷害保障的意外傷害醫療險也是個不錯的選擇。
(3)若想保障子女的教育費不虞匱乏,可投保儲蓄型保險(還本型生死合險),或選擇以兒童為被保險人為給付要件、或以父母身故為給付要件的子女教育年金。不過由於這類保險保費較貴(通常會超過每人每年2萬4千元的免稅額),而且投資報酬率不高,非有必要還是以不保為原則。
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