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畢業季剛過，雖然今年失業率已突破6%，但想必絕大多數的社會新鮮人已找到心目中理想的工作了。根據人力銀行業者統計，今年社會新鮮人起薪，不論研究所、大學或專科畢業生皆較去年縮水，碩士起薪剩三萬元、大學畢業生剩不到二萬八千元。

不僅起薪低，社會新鮮人還面臨工作不好找、收入不穩定以及手頭不寬裕的窘境，如何省錢來規劃保險呢？

No1醫療險：定期加實支實付首先要考慮的就是先建構醫療險，險種的選擇應當先以日額給付的定期醫療險，以及實支實付的醫療險為主。

雖然一般公司行號都有為其員工投保勞健保，但健保不給付之處越來越多，商業保險更形重要！

以實支實付醫療來說，主要的角色在於彌補健保不足之處（包含病房升等、膳食費、指定醫師費等等），將此風險轉嫁給保險公司；而日額型的定期醫療險，我們可以將他視為住院期間薪水損失的實質補貼!此部分建議規劃到日額3000元為宜。

No2意外險：壽險公司卡好第二張必備的保險即為意外險以及意外醫療。社會新鮮人大多以機車為代步工具，建議可在每年投保的機車強制險上再附加駕駛人傷害險，保費低廉。

如要購買意外險以及意外醫療的話，建議先購買一些基本的壽險公司意外險，再以產險公司所出的意外險作加強。理由在於壽險公司的意外險可不具可保性證明就「保證續保」(但還是要看該保險商品的保單條款)，但保費偏高；而產險公司的意外險保費約為壽險公司的一半，保障範圍也更廣，但其缺點為「不保證續保」。

No3防癌險：注意理賠內容第三張必備的保險為防癌險，評估的重點應著眼於併發症理不理賠、理賠內容是否完整、醫療限額是否足夠、安寧病房是否理賠等等。保險公司對於防癌險的保費是逐年調漲的，社會新鮮人因較年輕，故可以較低廉的保費購得。

No4定期壽險或投資型保單：便宜至於壽險方面，常為國人所忽略。而目前保單預定利率偏低，造成同保額的終身壽險保費較前幾年的費率差距約有10%之譜。社會新鮮人當以定期壽險或投資型保單來建構壽險保額較為恰當！

以上醫療、防癌、意外險等純保障部分，預算建議以年薪的1/10為上限來建構，保險是長年期的合約，建議思量本身的收入與支出，算出自身可支配的金錢之後再行購買。