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據統計，台灣65歲以上高齡人口已突破10％，再過十餘年，高齡人口將逾20％。換句話說，每5個人就有一位是65歲以上高齡人口，人口趨向高齡化態勢甚明；壽險公司則建議，民眾準備退休金的腳步必須提早並加快，否則將趕不上社會高齡化的速度及通膨的侵蝕。

現代社會趨向小家庭形態，而在少子化的情況下，「養兒防老」的觀念也日漸式微。根據內政部調查，目前台灣是每7位工作人口扶養一名老人，再過15年，將是3.5個人養一個老人；而有33％的老年人口沒有固定經濟來源，逾6成是靠自已及配偶退休金過活。

其實，許多父母為了給小孩更好的生活與教育環境，把大部分的積蓄都花在小孩身上，卻忽視自己的退休需求。然而，等到小孩能夠自立的時候，往往也屆臨退休的年紀，此時才突然驚覺已經來不及準備退休金。

大都會人壽行銷企劃暨公關部協理杜墨瑋建議，民眾可以藉由保險商品及早預備退休金。其中，以變額萬能壽險來規劃退休金較有彈性，因其具有投資獲利的可能，如中途有資金需求，也可利用定期提領或利用保單借款的方式應急。

同時，杜墨瑋認為，若就投資角度來看，退休金係屬長期性的理財規劃，透過定期定額的「時間複利」效果，是最有利的方式，且具有強迫儲蓄、身故保障等優勢。

由於，美元目前是全世界高度流通的貨幣，富邦人壽則建議長期持有外幣資產，或長期在國外就業、經商，或是為子女留學基金準備、退休移民規劃等有美元需求的民眾，外幣傳統型保單適合作為分散資產配產的工具。

不過，富邦人壽也提醒民眾，在投保前除了要檢視自身有無投保外幣保單的需求外，更要注意保險期間長短對匯率風險的影響，並清楚外幣收付時，透過銀行匯款可能產生的相關費用，以減少日後爭議的產生。

此外，大都會人壽則強調，民眾持有投資型保單應以長期規劃為主，且因為投資型保單的投資風險由保戶自負，通常無保單帳戶價值的保證，民眾在投保前應審慎閱讀相關投資風險的說明文件，視自身的資金流量及理財目標，選擇適合的商品。