Anzel的部落格!

請試著問一下那些孤苦無依的老人：他們這個年紀，要的是醫療險，還是現金？

天才剛亮，公園裡的角落，一位戴眼鏡的阿婆，牽著他的先生的手，一起去運動，看起來是多麼溫馨的畫面。

醫院病床上一位高高的老先生正談論著，他三十年前買的醫療險，讓他現在住院一天可以領一千元的零用金，另外一位胖胖的先生只是隨意附和著點著頭，看起來並沒有太認真聽，他眼裡看的是最近的投資效益。

一所國中的新生開學中，老師要求學生把最後一排的課桌椅收走，這幾年學生人數銳減；這個現象不只發生在台灣，也發生在全球的大多數國家。

壽命延長 全民抗老台灣早已進入老年國家，出生率一直降低，平均壽命一直延長，人口不只老化問題，現在人必須延後退休年齡，做好自己的退休規劃。「養兒防老」的觀念早已過去，「養老防兒」的戲碼天天在上演。

賣香的小明與父母在家裡賣香，他的老婆是公務人員，將來退休規劃比較不是問題，小明很久以前早就有規劃退休生活，他也嚴守著教科書的鐵律「雞蛋不要放在同一個籃子裡」，這一、二十年來，他買了基金、也有定存、買了房子、還有一個人情保單---四百萬的壽險，計劃永遠趕不上變化的是，他以為最安穩的投資，卻有了很大的改變，讓他學到了「高風險未必是高報酬」。

一個百年大震慶幸沒有將房屋震誇，卻將房價給腰斬了，定存的錢放在銀行以為是最安穩，沒想到因為同情朋友，他卻犯了全天下男人都會犯的錯誤---把錢當肉包子給了朋友，朋友當然就不再出現了，銀行存款很快的少了一個零，以為是最安穩的連動債卻碰上了金融海嘯，退休計畫卻突然走了樣，過去那張看起來最不起眼的保單，卻已經有了小小的保單價值了。

壽險加終身醫療險 夠了小明的保單卻簡單到不行，一張定期壽險保障到55歲時，那個時候小孩子剛滿25歲，一張四百萬壽險還有個實支實付醫療險，這是後期自己買的。

小明很清楚的是，隨著醫療技術的進步，健保福利的普及下，醫療支出大多數來自於自負額以及健保不給付的醫藥費，定額型醫療保單不會是他想追求的，因為關於自負額部分，定額型的保單是不會理賠的。他寧願把錢存在保險公司買個壽險，至少它有保單價值。

他也很清楚自己是奉養父母的最後一代，也是被子女棄養的第一代，面對將來老年人口增加的趨勢，只有自己把錢存好，才是最大的保障。

他並不迷思終身醫療險，年輕的時候有實支實付醫療險做為保障，在七十五歲以後，真的住院，他會將保單裡的「老年住院提前給付條款」拿來一天領用五千元；如果沒有生病，他更清楚的是，終身醫療險不能幫他的忙，他選擇將保單當作是個帳戶，先行提領，花剩下的再留給小孩，那個時候小孩也已成老人了。

很多人認為壽險是身故才看得到的，至少它是個帳戶，可以提前提領的概念，很多人沒想過吧！

戰後嬰兒潮現在都已成了老人，當時帶來的經濟榮景勢必放緩，低利率也將隨之來臨，低死亡率、低出生率，這些帶來的影響未來一定會出現，只有趁年輕做好規劃，銀髮族的生活才能快樂，可別等待白髮蒼蒼才想到退休，那時候真的會很困難了，年輕時候存錢買的一堆終身醫療險，真的會有很大的幫助嗎？很多人不禁迷茫了。