Anzel的部落格!

在跟朋友的聚會中，有時候會聊到如何幫父母親買保險的話題，他們的擔心通常來自於：第一、如果父母親生病或發生意外住院了，醫療費的支出會不會造成家裡經濟的負擔？第二、如果發生需要長期看護的狀況，要怎麼去分擔照顧父母親的責任？

當然每個人的家庭環境不同，對於這些問題也都有不同的處理方式，有些朋友也不好意思跟長輩開口聊這些話題。

不過我建議還是要找個適當的時機，譬如說剛好看到電視保險廣告時，或是收到保險公司寄來的相關資訊時，就可以起個頭跟家人或父母親好好討論一下這些內容。

檢視保單 首要之務一般來說，還是要先從檢視父母親的保單開始，先看看以父母親為「被保險人」的保單有哪些種類。以我們6~7年級生而言，父母親的年紀可能大都落在55~70歲之間，之前父母親如果有買保險的話，可能都已經繳完，或是快繳完了，所以要先瞭解一下目前的保單狀況，方便後續的保險規劃事宜。

如果說父母親忘記，或是不知道過去買了哪些保單，可以透過「中華民國人壽保險商業同業公會」去查詢，該公會的網址是http://www.lia-roc.org.tw/。

進入首頁之後，會在畫面的右下方看到紅色字體的「通報資料查詢申請表」的連結，點進去之後，就會看到相關的查詢作業方式。

善用壽險公會網站不過公會僅就「人身保險業通報資訊系統」中現有的通報資料查覆，也就是說，可以知道被保險人在什麼時候跟哪家公司買了什麼保單，至於保險契約是否仍屬有效，以及詳細的契約內容（包括契約內容是否有所變更），仍然還是要洽詢各該投保公司，才會知道。

其實我覺得壽險同業公會網站建置的很完整，裡面有很多很實用，又淺顯易懂的相關保險資訊，包括各家保險公司的保險商品、聯絡方式以及統計資料等等都有。

我真的很推薦大家可以把這個網站加入「我的最愛」的連結中，而且在買保險之前，可以先上去做功課，避免被保險業務員牽著鼻子走。

回到主題，通常到了這個階段，因為兒女大多可以自力謀生或是已經成家立業，所以父母親的家庭責任已了，就不太需要壽險的保障，最要留意的就是醫療跟意外的風險。

自費提昇醫療品質我們可以分成有醫療險跟沒有醫療險的方向來討論：如果父母親已經有醫療險了，就是評估：

第一、要不要增加「住院醫療保險金」；

第二、所規劃的實支實付醫療險，可不可以彌補手術相關費用的支出；

第三、還有沒有必要規劃終身醫療險等三個問題。

如果想要讓父母親住雙人或單人病房，就有必要增加住院保險金，可選擇定額給付或實支實付型的醫療附約來補足。

另外，在實支實付醫療險的保障中，要看當初規劃的「住院醫療費用保險金」額度高不高。因為如果要動手術，雖然全民健保有給付，但通常醫生會建議使用治療、復原效果較好、品質較佳的醫療器材或藥物，但這些費用都是要自行負擔。

由於早期的醫療險，大都是附加在壽險或儲蓄險下的附約，保障年齡也只到60~75歲，很可能會遇到已過保障期、忘了繼續繳費而停效或失效的風險。

而根據內政部公布國人「民國97年簡易生命表」來看，兩性平均年齡已達78.57歲，其中男性為75.59歲，女性為81.64歲，所以在有經濟能力之餘，是可以考慮幫長輩規劃終身醫療險。